Недавно Facebook и партнеры объявили о запуске новой криптовалюты Libra. Цифровой актив появится в WhatsApp и Messenger. Развитием проекта будет заниматься консорциум, состоящий из финансовых и технологических компаний, таких как Visa, PayPal, Mastercard, Stripe. Как сообщает The Block, 18 июня состоялся запуск тестовой сети, полноценный запуск проекта намечен на первую половину 2020 года. Разбираемся в особенностях и предназначении криптовалюты Libra.
Обзор Libra
Разработка криптовалюты Facebook проходила в секретном режиме, поэтому в Сети не так много информации о ней. Но поскольку тестовая версия платформы уже запущена, некоторые данные уже начали появляться. Прежде всего, Libra – это стейблкоин (стабильная монета), курс которого будет привязан к национальным валютам разным стран. Такая стабильность отличает Libra от других криптовалют, для которых свойственны резкие скачки курса.
Главная цель команды Facebook при проектировании собственной крипты заключалась в том, чтобы снизить влияние регулирующих органов на мессенджер.
Стабильный цифровой актив должен привлечь внимание пользователей из разных уголков мира, где он может стать надежной альтернативой национальным валютам. При условии, что местные власти не будут оказывать сопротивление.
Что примечательно, партнерами проекта выступают традиционные платежные системы. По предварительным данным, каждый из партнеров вложил в проект порядка $10 млн.
Ажиотаж вокруг криптовалюты Libra связан с тем, что Фейсбуком пользуется 2.4 млрд. человек каждый месяц. Именно они должны стать первыми клиентами Libra. Помимо Facebook, стейблкоин будет доступен пользователям Messenger, WhatsApp, Instagram. В дальнейшем авторы проекта собираются заключить сотрудничество с торговыми интернет-ресурсами, которые будут принимать криптовалюту в качестве платежного средства.
Справка! В Сети начала появляться информация о том, что компания, которая находится в подчинении Марка Цукерберга, разрабатывает физические терминалы, с помощью которых можно будет обналичить криптовалюты Libra и наоборот, фиатные деньги перевести в стейблкоины.
Причины создания Libra
Аналитики заявляют, что именно Libra внедрит криптовалюту в массы. 18 июня создатели одной из крупнейшей социальной сети в мире презентовали подробный план по выпуску и развитию стейблкоина Libra. Цифровой актив будет обеспечен разными валютами мира, а пользоваться им смогут даже те, у кого нет банковских счетов.
За последние годы ситуация на рынке поменялась глобально. Раньше крупные компании даже боялись затрагивать тему криптовалют, чтобы не отпугнуть инвесторов. Сегодня же самый крупный мессенджер презентует собственный токен. В принципе, это ожидаемый шаг от Facebook. За прошедший год выручка мессенджера составила $55.8 млрд. Трансформация социальной сети в финансовую вполне естественна. Тогда как аудитория популярнейших блокчейн-платформ Coinbase или Blockchain LLC не насчитывает и 40 миллионов пользователей, Фейсбуком пользуется 2.4 миллиарда в месяц. С такими темпами мессенджер легко может оставить конкурентов за бортом.
Криптовалюты создавались как альтернатива монополии банков. Теперь к этой команде присоединяется Facebook – компания, вокруг которой последнее время сосредоточилось много скандалов. Но именно с ней будут бороться криптоэнтузиасты за отстаивание статуса цифровых валют. Проект Libra поддержали более 20 компаний-гигантов, поэтому Facebook станет новой мишенью сторонников старого традиционного сектора.
Руководитель нового ответвления Facebook под брендом Calibra Дэвид Маркус прокомментировал: «Благодаря Libra пользователи со всего мира смогут оплачивать товары и услуги в единой валюте. Мы стремимся внедрить множество инноваций в сфере криптовалют. Надеемся, у нас это выйдет».
Подробнее о создателях
В ассоциацию Libra Association, которая занимается созданием и продвижение проекта, вошли 27 компаний:
Сегодня ведутся переговоры с несколькими мировыми банками относительно регулирования. Какие из них в приоритете – пока не уточняется. В будущем стейблкионы будут добавлены в листинг многих популярных криптобирж.
Согласно информации, опубликованной в The Information, работы над проектом начались около года назад под руководством бывшего президента PayPal Дэвида Маркуса. В команду входят также сотрудники Chainpace, разработчики Coinbase, а также Кевин Вейл – бывший вице-президент Instagram. Кристиан Каталини стал главным экономистом проекта.
На данный момент команда разработчиков состоит из 100 человек. При этом Facebook регулярно размещает объявления о наборе новых сотрудников. Из последнего – 28 вакансий в сфере блокчейн.
Несмотря на открытость Фейсбука, разработчики Libra более закрыты от общества. Они работают в отдельном здании и до презентации проекта держали всю информацию под грифом «секретно». BBC предполагало, что криптовалюта будет называться GlobalCoin. Но правда оказалась на стороне издания The Information, которое изначально заявило о названии Libra. В мае этого года в Швейцарии была зарегистрирована финансовая компания Libra Network, после чего Facebook выкупил торговую марку одноименного проекта.
Справка! Личный интерес к проекту проявил Марк Цукерберг – американский программист, миллиардер, один из разработчиков и основателей Facebook.
Создание и сжигание токенов Libra
Генерация каждой монеты Libra будет происходить при ее покупке за национальную валюту, при обратном обмене – монеты Libra будут уничтожаться. Такая технология обеспечит каждую монету реальными деньгами, находящимися в резерве.
Средства из резерва будут инвестироваться ассоциацией Libra. Проценты будут расходоваться на выплату дивидендов вкладчикам и обслуживание проекта.
Справка! Стоимость Libra будет стабильна за счет обеспечения корзины валют и прочих активов, которые сообща сформируют резервный фонд Libra Reserve. Сюда же входят ценные бумаги центробанков, банковские депозиты и т. д.
Как заявляет Маркус, скорее всего, корзина будет состоять из банков Англии, Японии, Швейцарии, Федеральной резервной системы США. Глава Calibra отметил, что так они смогут обеспечить стабильность и низкую инфляцию Libra. Криптовалюта станет отличным средством не только для оплаты товаров и услуг, но и для накопления сбережений.
Что примечательно, Libra будет не единственным токеном в системе. Также в продажу поступят токены безопасности LIT (Libra Investmen Tokens). Они не будут обеспечены реальными деньгами, поэтому их волатильность будет свободной. Это своего рода акции, для приобретения которых необходимо соответствовать определенным критериям: инвесторы и трейдеры должны иметь в управлении не менее 1 млрд активов, капитализация крупных компаний должна превышать 1 млрд. Организации, которые хотят присоединиться к Libra Association, должны внести не менее $10 млн. Инвестиции этих компаний будут находиться на тех же счетах, что и Libra.
Использование LIT будет аналогично жетонам в игровых автоматах – демонстрация реальных трат владельца. Этот механизм еще называется доказательством доли владения. Таким образом, держатели токенов LIT смогут участвовать в развитии проекта, голосовать за обновления и проводить транзакции в сети.
LIT – это важная составляющая экосистемы. Детали по ограничению на получение токенов безопасности и возможность их заморозки на определенное количество времени пока не уточняются. Команда Libra проведет переговоры по этим вопросам в ближайшее время, после чего будут обнародованы результаты.
Пользование криптовалютой
Чтобы начать работу с криптовалютой, пользователи должны будут установить электронный кошелек и приобрести цифровые активы за национальную валюту. Разработчики проекта предложат цифровой кошелек Calibra, который будет доступен для всех мессенджеров, IOS и Android.
Все транзакции будут проходить в криптовалюте. Чтобы совершить операцию, пользователь должен пройти регистрацию и перевести определенную сумму цифровых активов в Libra. Затем высветится сумма, которую получит конечный пользователь в своей валюте.
Тогда как криптовалюта Libra обеспечена национальными валютами по всему миру, приватные ключи пользователей хранятся либо локально (у самих владельцев), либо на сервере разработчика кошелька (в случае с Calibra). С помощью цифровых хранилищ участники могут переводить средства на другие сервисы, которые поддерживают стейблкоины Libra. Принцип аналогичен электронной почте: пользователи Gmail могут обмениваться данными с пользователями Yandex и наоборот.
Компании, вошедшие в ассоциацию Libra, предоставят сообществу софты и аппаратные устройства для хранения монет Libra. Среди них Coinbase, Anchorage, Bison Trails и т. д.
Аналитики отмечают, что появление криптовалюты Libra создаст повышенную конкуренцию среди кошельков, в результате чего повысится их качество и надежность. Менеджер Джим Мигдал отмечает, что криптовалюты, которые захотят воссоединиться с Libra, многократно расширят свою клиентскую базу за счет пользователей Facebook. Кроме того, они могут попасть в поддержку кошелька Calibra, поскольку создатели проекта заинтересованы в расширении аудитории цифровых активов.
Отдельно хочу акцентировать внимание на цифровом кошельке Calibra. Он предназначен для хранения и совершения транзакций с криптовалютой. Его созданием занимается одноименная компания, основанная Facebook. Это приложение для IOS и Android, которое станет доступно не раньше 1 квартала 2020 года. Все пользователи, которые хотят получить доступ к ранней тестовой версии кошелька, должны оставить адрес электронной почты на сайте https://calibra.com/#intro.
Компания Calibra намерена получить как можно больше лицензий до запуска проекта, чтобы все операции с Libra были легализованы с самого начала. Маркус заявил, что многие его коллеги с PayPal, работающие в данный момент над созданием проекта, уже подали заявки на получение соответствующих лицензий, в частности на получение особой лицензии BitLicense. В команде Libra поспешили заявить, что некоторые из этих заявок уже одобрены.
Другие разработчики кошельков, которые планируют поддержку Libra, также должны получить лицензии. Все сервисы должны строго соответствовать регулятивным нормам, что позволит объявить войну мошенничеству и незаконному сбору информации.
Особый акцент разработчики делают на отсутствии конкуренции между Calibra и другими электронными кошельками.
Вице-президент Calibra Кевин Вайль отметил, что множество клиентов по всему миру не могут предоставить необходимую информацию компаниям в рамках функции «Знай своего клиента». Например, пользователь может не иметь документов по причине нахождения в лагере беженцев или по другим уважительным причинам. Поэтому первостепенная задача разработчиков – обеспечить максимальных доступ к криптовалюте.
Справка! Принцип работы Libra похож на электронную почту: пользователи Yandex, Gmail, Yahoo и т. д. могут с легкостью обмениваться данными.
Преимущества Calibra
Основные преимущества электронного кошелька от создателей Facebook:
- низкая стоимость транзакций;
- высокая пропускная способность: за секунду сеть будут пропускать 1000 транзакций, на обработку каждой из них понадобится не более 10 секунд;
- отправка средств будет такой же простой, как загрузка фото или отправка сообщения;
- с помощью бумажника можно оплачивать товары, проезд в транспорте, коммунальные услуги;
- для обналички средств или покупки кофе в Messenger достаточно нескольких нажатий;
- все транзакции безопасны и конфиденциальны: в случае мошеннических действий, для возврата средств нужно предоставить документ, подтверждающий личность.
- круглосуточная техподдержка.
Чтобы зарегистрироваться в системе после релиза, необходимо будет предоставить удостоверение личности государственного образца. Какие страны охватит Calibra, пока не уточняется. Но разработчики уже заявили о желании создать продукт, который будет доступен жителям всех стран.
Справка! Кошелек Libra доступен только для цифровых активов. Все операции будут совершаться в криптовалюте Libra. Национальные валюты бумажником не поддерживаются. Но пополнение и обналичивание средств будет проходить с использованием фиата. Реальные активы будут автоматически конвертироваться по текущему курсу.
Технические нюансы
В основе Libra лежит закрытый блокчейн, который начали тестировать неделю назад. Это значит, что пользователи не могут запустить софт для проверки настроек или узел блокчейна, как это можно сделать в открытых блокчейнах – Биткоине или Эфире.
В голосовании и принятии решений участвуют только приглашенные пользователи. На данный момент запускать узлы могут только 28 членов из ассоциации Libra. У них есть конкретная цель – к моменту полноценного запуска проекта найти не меньше 100 крупных инвесторов, которые будут входить в состав консорциума.
Для проверки транзакций Libra будет использовать алгоритм «доказательства доли владения». Чтобы доказать свою готовность к поддержке сети, они должны заблокировать средства на счету. Таким образом, они будут действовать на пользу проекту.
Вокруг алгоритма «доказательства доли владения» возникает много споров. Это связано с тем, что он увеличивает вероятность централизации сети, поскольку власть может находиться в руках небольшой группы доверенных лиц. В то же время он увеличивает пропускную способность. Технический директор Calibra Бен Маурер заявил, что цель проекта Libra – более 1000 транзакций в секунду. Каждая из них будет обработана максимум за 10 секунд. Для сравнения: Биткоин пропускает от 4 до 8 транзакций в секунду, каждая операция обрабатывается в течение 10 минут.
По мере развития проекта, создатели Facebook планируют заменить закрытую структуру блокчейна на открытую. Это позволит стартапам присоединяться к принятию важных решений касательно оптимизации сети. Такой переход будет осуществляться постепенно, в течение 5 лет после полноценного старта. Открытый блокчейн Libra увеличит масштабируемость платформы, поскольку люди увидят равенство всех участников, а не доминирование приближенных к проекту лиц.
Справка! Когда блокчейн Libra станет открытым для пользователей, разработчики смогут создавать совместные приложения на языке Move. Он пока еще недоступен, но уже закончена его упрощенная версия Move IR.
Источники дохода
Facebook намерен зарабатывать не только на инвесторах, но и на других возможностях Calibra. Конкретные функции для заработка создатели пока не уточняют. Маркус заявил: «В долгосрочной перспективе мы планируем расширить спектр услуг Calibra».
Сейчас основной источник дохода Facebook – таргетированная реклама от пользователей. 95 % – традиционный маркетинг, поэтому мессенджер часто обвиняют в использовании личных данных для манипуляций с выборами. Маркус отметил, что финансовые данные не станут основанием для таргетированной рекламы. Но сдержат ли свое обещание разработчики, покажет время. Сейчас мы слышим о том, что общество не хочет, чтобы личные и финансовые данные смешивались. Поэтому финансовая сторона вопроса должна остаться за пределами Facebook. Но есть один нюанс – все транзакции открыты, значит, каждый желающий может оценить покупательские способности и предпочтения того или иного пользователя. Подобное уже происходило с пользователями Биткоина, Эфира и других цифровых активов.
Посредством криптовалюты Libra создатели планируют объединить самые популярные мессенджеры мира под одним блокчейном. Изначально пользовательская база будет состоять из 2.4 млрд человек, но постоянно их количество будет увеличиваться.
Разработка собственной платежной системы Facebook позволит интегрировать в приложение партнеров и финансовые организации по принципу авторизации на разных платформах, используя профиль Facebook. То есть не нужно будет проходить регистрацию и создавать профиль.
Внутренняя криптовалюта Libra будет использоваться в качестве вознаграждения за активность в мессенджере, взаимодействие с контентом, просмотр рекламы и т. д. Как заявляет авторитетное издание The New York Times, это снизит уровень критики в адрес мессенджера, поскольку у пользователей появится дополнительный источник дохода. При этом удастся улучшить взаимодействие участников сети с контентом.
Справка! Классический майнинг в сети не предусмотрен. Вместо пассивного заработка разработчики предлагают вознаграждение за простые несложные действия.
Также собственная платежная система позволит понять, какие товары и услуги пользуются наибольшим спросом. Таким образом, создатели смогут оценивать и фильтровать таргетированную рекламу.
Некоторые аналитики считают, что создание собственной криптовалюты поможет Facebook выйти на рынок мобильных платежей и составить большую конкуренцию существующим компаниям. Кроме того, Libra может занять почетное место на рынке развивающихся стран, например, в Венесуэле, где покупательская способность национальных валют очень неустойчива. Libra обеспечит доступ к надежной платформе, что позволит стабилизировать ситуацию на финансовом рынке.
Дэвид Мартин считает, что не менее привлекательным для Facebook может стать внутренний рынок. По предварительным данным, оплату с помощью смартфонов осуществляет только 44 % населения. Имея огромную пользовательскую базу, Libra может стать не только национальным, но и мировым лидером мобильных платежей.
Традиционные платежные системы и банки снимают комиссию до 3 % с каждой транзакции. По предварительным данным, Libra планирует снимать минимальную комиссию, а в некоторых случаях и вовсе ее не предусматривает. Пока эту информацию нельзя назвать достоверной. Я сомневаюсь, что разработчики полностью откажутся от комиссий, иначе каким образом они будут зарабатывать на криптовалюте.
Но даже минимальные комиссии повысят спрос на пользование криптовалютой и привлекут внимание продавцов, которые регулярно платят большие проценты традиционным финансовым структурам. Кроме того, Facebook может монетизировать базу пользователей посредством таргетированной рекламы и зарабатывать на корзине ценных бумаг, валют и т. д. По расчетам Кейтлин Лонг, это позволит Facebook получать с $10 млрд. депозитов порядка $230 млн.
Libra в России
Пока в консорциуме Libra нет российских компаний. Более того, при опросе vc.ru, такие гиганты как Яндекс, Mail.ru и Сбербанк отказались от обсуждения новой криптовалюты, так и не ответив на вопрос, интересуют ли их дальнейшие перспективы Libra.
Председатель госдумы Аксаков заявил, что Россия пока не планирует легализовывать использование криптовалют. По его словам, это несет прямую угрозу экономическому сектору РФ.
«По идее, речь должна идти о возможности организации всевозможных бирж, площадок обмена и продажи таких валют. Мы, полагаю, будем ограничивать или запрещать создание таких площадок. А кто хочет, на свой страх и риск, используя зарубежное законодательство, приобретать эти инструменты — это их дело. Что же касается использования криптовалюты Facebook в качестве платёжного инструмента в России на данном этапе — моё мнение, что в нашей стране это будет запрещено» – Анатолий Аксаков.
Проблемы с регуляторами
Регулирующие органы могут оказывать сопротивление при запуске криптовалюты Libra. Это касается тех стран, где четко не прописаны правила работы с цифровыми активами. В мае комитет Сената США потребовал от Facebook подробности по поводу работы над проектом.
Чтобы выяснить, попадает ли Libra под юрисдикции, авторы платформы ведут переговоры с комиссией по торговле фьючерсами. Состоялось несколько встреч с министерством финансов США и топ-менеджерами известных мировых банков.
Европейские и американские власти уже больше месяца не могут успокоиться по поводу запуска криптовалюты Facebook. Они пытаются остановить запуск проекта из-за недавних скандалов, связанных с обвинением мессенджера в дезинформации и использовании конфиденциальных данных. Несмотря на это, Libra продолжает развиваться, уже запущена тестовая версия платформы. Пока что крупные банки не присоединились к числу партнеров проекта, но уже есть поддержка государственных валют и ценных бумаг.
Пока неясно, какую роль в регулировании проекта сыграют платежные системы, которые уже присоединились к проекту, и как именно будет регулироваться Libra. Visa и Mastercard, например, видят в криптовалютах прямую угрозу для своего бизнеса. Факт присоединения этих компаний к Facebook уже выходит за рамки понимания.
Банк международных расчетов (BIS) против запуска Libra
Как сообщает Forklog, в новом отчете BIS предупредил об ущербе, который может нанести криптовалюта Libra банковскому сектору. Суть в том, что выход новой криптовалюты приведет к дестабилизации финансового сектора, правил конкуренции и защиты данных.
Банк международных расчетов считает, что платежные средства таких крупных компаний, как Facebook или Google, могут с легкостью вытеснить традиционные финансовые активы, поскольку в их пользовательских базах находятся миллиарды людей.
BIS подчеркивает, что регуляторы должны приложить максимум усилий для создания равных условий между банками и крупными технологиями. В отчете отмечается, что регуляторы должны оперативно реагировать на вхождение крупных проектов в финансовый рынок, чтобы одновременно дать возможность воспользоваться преимуществами цифровых активов и предотвратить риски для традиционных финансовых компаний. Поскольку технология блокчейн выходит за регуляторные и географические рамки, решающую роль будут играть национальные и международные власти.
Напомню, что на прошлой неделе Facebook опубликовал White Paper Libra. Посмотреть документ можно по ссылке https://libra.org/en-US/white-paper/.
После этого сразу несколько стран призвали к жесткому регулированию проекта. Например, Брюно Ле Мэр высказался о том, что криптовалюта Libra не должна стать суверенной валютой. Глава банка Англии предупредил о жестком регулировании, а американские конгрессмены призвали команду Libra приостановить разработки проекта.
Все это лишь подтверждает глобальные перспективы криптовалюты. Нет сомнений, что скоро Libra сможет конкурировать с национальными валютами, а в ряде случаев – превзойти их. Но сможет ли проект выстоять под натиском международных властей, пока еще неизвестно. Но важно отметить, что уже сегодня проект имеет мощную поддержку из 27 компаний-гигантов, в числе которых Visa, Mastercard, PayPal. Вероятно, к основному запуску сети консорциум будет состоять из сотни влиятельных компаний. По крайней мере, так заявляют сами разработчики.
Различие между Libra и другими криптовалютами в том, что проект фейсбука имеет готовую пользовательскую базу.
Источники
https://www.epravda.com.ua/rus/publications/2019/06/19/648869/
https://ain.ua/2019/06/18/facebook-kriptovalyuta-libra/
https://www.kp.ru/putevoditel/tekhnologii/kriptovalyuta-libra-ot-facebook/
